כיצד מבצעים ביטול הגבלה בבנק ישראל? המדריך המלא

הליך ביטול הגבלה בבנק ישראל, בשם היותר נכון ביטול הגבלה בבנק, הוא אפשרי וחיוני עבור לקוחות רבים שחשבונם עומד בפני הגבלה.

בניגוד לתפיסה הרווחת, מי שמגביל את החשבון הוא הבנק המסחרי (כדוגמת בנק לאומי, בנק פועלים, בנק מזרחי)  ולא בנק ישראל.

הבנק מחויב לדווח לבנק ישראל על ההגבלה, אשר מוטלת לאחר שחזרו בחשבון 10 שיקים ללא כיסוי במהלך שנה אחת. במדריך זה אני אסביר בדיוק כיצד ניתן לפעול לביטול ההגבלה בבנק, אבל לפני זה…

מה זה חשבון מוגבל או הגבלת חשבון?

חוק שיקים ללא כיסוי, התשמ"א -1981, קובע שחשבון שחזרו בו עשרה שיקים ללא כיסוי במשך תקופה של שנה, יהפוך למוגבל למשך שנה.

המשמעות היא שבמהלך תקופת ההגבלה, הבנק לא יכבד שיקים שיימשכו מהחשבון, גם אם קיימת יתרה מספקת לכיסויים. שיקים אלו יחזרו עם ההערה "חשבון מוגבל".

האם ניתן לבטל הגבלה בבנק ישראל ?

התשובה הקצרה היא – כן.

ניתן ורצוי לפעול במהירות כדי להגיש בקשה מסודרת לביטול הגבלה על החשבון כך שלא יופיע רישום הגבלה בבנק ישראל.

קיבלתי הודעה על הגבלת החשבון בבנק, מה אני צריך לעשות?

אם קיבלתם הודעה מהבנק על הגבלת חשבון בבנק ישראל  או שאתם יודעים שחזרו לכם עשרה שיקים, הצעד החשוב ביותר הוא לפנות באופן מיידי לקבלת ייעוץ משפטי.

ניתן לפנות למשרדנו לקבלת ייעוץ ראשוני כאן.

עורך דין שמעון גיגי המתמחה בתחום יבחן האם המקרה שלכם עומד בתנאים הקבועים בחוק לביטול ההגבלה.

במקרה שהחשבון כבר הוגבל, ניתן להגיש בקשה לבית משפט השלום הסמוך לסניף הבנק ולבקש מבית המשפט לבטל את ההגבלה.

כמו כן, ניתן ורצוי לבקש צו עיכוב ביצוע מיידי שיעצור את כניסת ההגבלה לתוקף וימנע נזק בלתי הפיך.

מהן העילות המרכזיות לביטול הגבלה בבנק ישראל?

סעיף 10(א) לחוק מונה רשימה סגורה של מקרים, שבהתקיים אחד מהם ניתן לפנות לבית המשפט ולבקש לגרוע שיקים ממניין השיקים החוזרים, ובכך להוביל לביטול ההגבלה:

טעות

הבנק סירב לפרוע את השיק מחמת טעות, למרות שהייתה יתרה מספקת בחשבון.

עיקול

השיק סורב בגלל עיקול שהוטל על החשבון, בתנאי שהשיק נמשך לפני הטלת העיקול ולמשך 60 יום ממועד הטלת העיקול.

הסכם מול הבנק: היה ללקוח יסוד סביר להניח שהבנק יכבד את השיק (למשל, הבטחה של פקיד), אך הבנק חזר בו.

פעולות איבה

נבצר מהלקוח לטפל בענייניו עקב פגיעה בו או ברכושו בפעולת איבה.

מלחמה

הלקוח הוא תושב שטח שהוכרז בו מצב חירום (כמו במלחמת "חרבות ברזל" "עם כלביא"), ובתקופה הרלוונטית חלה הרעה משמעותית בהכנסותיו שגרמה לסירוב השיק.

שירות מילואים

שירות מילואים פעיל יכול להוות עילה לביטול.

אי שליחת הודעה

הבנק לא שלח הודעה כנדרש על הצורך בהפקדת כספים, או שלח לכתובת שגויה, ובית המשפט מאמין שאם ההודעה הייתה נשלחת כראוי, הלקוח היה דואג לכיסוי השיק.

מה אם המקרה שלי אינו תואם בדיוק לסעיפי החוק?

חשוב לזכור שעורך דין מומחה בתחום ביטול הגבלה על החשבון ידע לזהות טענות שיכולות להתאים למקרים המפורטים בחוק.

בנוסף, קיימת פסיקה שהגמישה את התנאים במקרים מסוימים, כך שעדיין יש מקום להגיש בקשה גם אם המקרה אינו זהה לחלוטין.

לוחות זמנים קריטיים בתהליך

תוך כמה זמן ניתן לבטל הגבלת חשבון בנק?

מהר מאוד. במקרים דחופים, ניתן לקבל צו מניעה מבית המשפט תוך מספר שעות, עוד לפני קבלת תגובת הבנק.

מה הלו"ז?

יש להגיש את הבקשה לביטול תוך 20 יום מקבלת ההודעה על ההגבלה.

עם זאת, חשוב לדעת שההגבלה עצמה נכנסת לתוקף מעשי תוך 15 ימים מהיום שבו חזר השיק העשירי. לכן, יש לפעול באופן מיידי.

מה סיכויי ההצלחה לביטול הגבלת חשבון בבנק ישראל?

סיכויי ההצלחה גבוהים, אבל..

נאמר בהלצה שהערכת סיכויים של תיק משפטי דומה לרמת הדיוק של תחזית מזג אוויר במדינה טרופית..

לא באמת ניתן להעריך במדויק את הסיכויים, אבל כן ניתן להעריך על דרך השלילה, כלומר ישנם תיק שברור שהסיכויי שלהם לא גבוהה, כמובן שלשם כך צריך לבחון את פרטי המקרה לגופם.

אצלנו במשרד בוחנים כל תיק באופן קפדני, ככל שעולה מפרטי המקרה שסיכויי ההצלחה אינם גבוהים אנחנו משקפים זאת ללקוח וממליצים שלא לגשת לבית המשפט