הגבלת חשבון
מהי הגבלת חשבון? וכיצד הביא המלחמה לעלייה במספר החשבונות המוגבלים?
חוק שיקים ללא כיסוי, תשמ"א – 1981 קובע כי חשבון שחזרו בו 10 שיקים במשך תקופה של שנה, הופך להיות מוגבל למשך שנה.
מה המשמעות של חשבון מוגבל?
המשמעות של חשבון מוגבל היא שלמשך שנה לא ניתן למשוך שיקים מהחשבון, כלומר גם אם יש כסף בחשבון, שיקים שירדו מהחשבון יחזרו עם ההערה, "חשבון מוגבל"
משמעות נוספת היא, שלמשך ארבע שנים מיום ההגבלה, ההערה בדבר ההגבלה תופיע בכל מרשם נתוני אשראי, מה שמוכנה דו"ח BDI, וכן תופיע אצל כל בנק או גורם אשראי שהלקוח יפנה אליו.
הערה כזו משמעותה בעיני גורמי האשראי וגם ספקים, כי הלקוח הוא "לקוח בסיכון".
לפעמים המשמעות הזו, עולה בחומרתה והשפעתה על בעל העסק, יותר מאשר המניעה למשוך שיקים.
מלחמת חרבות ברזל
נכון לכתיבת שורות אלו מלחמת "חרבות ברזל" או בשמה החדש "מלחמת התקומה" מתנהלת כבר למעלה מ – 13 חודשים, – הארוכה שבמלחמות ישראל.
ההשפעה של המלחמה ניכרת בכל פינה במשק, ופגעה במשק בכללותו, לא רק דירוג האשראי של מדינת ישראל נפגע והורד בידי סוכנויות הדירוג העולמיות.
עסקים רבים חווים פגיעה קשה בתזרים המזומנים, אפילו עסקים שערב המלחמה נחשבו לעסקים חזקים עם יתרות מזומנים, מצאו את עצמם ככל שהתמשכה המלחמה עם יתרת מזומנים הולכת ופוחתת.
כתוצאה מכך, שיקים שניתנו לספקים לשם קניית סחורה, לרשויות המס, תשלום שכירות ועוד, החלו לחזור בשל סירוב הבנק לכבד את השיק באין כיסוי מספיק.
במקרים רבים כעורך דין לביטול הגבלה, אני רואה כי לאחר שהשיק הראשון חוזר, לפתע מחזיר הבנק שיקים רבים בקלות, גם אם בעבר כיבד הבנק שיקים אפילו בחריגה ממסגרת האשראי, לפתע יד הבנקאי על הדק החזרת השיקים נעשית קלה יותר.
אחת הסיבות לכך היא שמרגע שחזר שיק בחשבון, נפגע דירוג האשראי של הלקוח והבנק עצמו מסתכל עליו כמי שלא פורע ומכבד את השיקים, דבר שמביא לתוצאה אבסורדית והפוכה בה פתאום מתחילים לחזור בחשבון שיקים נוספים שגורמים להגבלה בבנק ישראל.
הגבלת חשבון
למרבה הצער, מדינת ישראל לא השכילה לתת מענה ראוי לבעלי העסקים שמצאו את עצמם ללא עובדים אשר מצויים במילואים, או ללא עובדים בשל האיסור על כניסת פועלים פלסטיניאים, לקוחות כבר צורכים פחות, ומחזור ההכנסות רק הולך ופוחת.
התקנות שהעבירה הכנסת לאחר פרוץ המלחמה נתנו מענה באופן מאוד מצומצם ומוגבל רק לחודש אוקטובר 2023, ולגבי חלק מהאוכלוסיה רק עד ליום 21 בינואר 2024.
אפשר לומר שמרבית הפגיעה בתזרים ניכרה אצל בעלי עסקים רק מספר חודשים לאחר המלחמה ובכך מצאו עצמם בעלי העסקים ללא מענה אמיתי למצוקה אליה נקלעו.
עם הפגיעה בתזרים החלו שיקים רבים לחזור לבעלי העסקים וכך חשבונות רבים הפכו להיות חשבון מוגבל.
ביטול הגבלת חשבון
מה ניתן לעשות כשהחשבון מוגבל?
אומנם התקנות שהעבירה הכנסת לא נותנות מענה אמיתי לביטול הגבלת חשבון, אבל כעורך דין מומחה בביטול הגבלת חשבון בנק, אני מוצא פעמים רבות דרכים נוספות ויצירתיות המאפשרות לבטל את הגבלת החשבון.
כל חשבון העומד בפני הגבלה עובר ניתוח יסודי מקיף ומעמיק, כל שיק שנמשך או סורב מהחשבון עובר ניתוח, ובכך לא פעם נמצא כי הבנק טעה בצורה כזו או אחרת בסירוב השיק, ומכאן הדרך לבית המשפט שיורה על ביטול ההגבלה קצרה.
ביטול הגבלה תוך מספר שעות
לא פעם ובשל הדחיפות הרבה הנובעת מהחשש שהחשבון יהיה מוגבל, תוך מספר שעות אנו עותרים לבית המשפט בבקשה שיתן צו מיידי שיעצור את הגבלת החשבון.
כידוע הגבלת חשבון עלולה להביא לקריסת העסק, עם הגבלת החשבון ספקים מקבלים דיווח שהלקוח שלהם נכנס להגבלה, דבר שמביא לסירוב להוריד סחורה, אלא על בסיס מזומן בלבד, דווקא במצב בו תזרים העסק תקוע.
רוצים לדעת עוד? לחצו כאן או פנו אלינו באמצעות הודעת WhatsApp 
